Как Сэкономить На Каско Кредитного Авто



как сэкономить на каско кредитного авто

КАСКО и автокредит - способы экономии

Вот Вы и стали счастливым обладателем автомобиля, купленного по автокредиту, но неожинной свиньей , подложенной банком стал пункт кредитного договора, обязывающий Вас страховать свой автомобиль по каско. Все бы ничего, но это удовольствие не так уж и дешево. Что же делать в сложившейся ситуации и как можно сэкономить на страховании кредитного автомобиля по каско и осаго? Мы постараемся рассмотретьосновные действенные способы борьбы с автокредитным КАСКО.

К сожалению, полностью отказаться от страховки нельзя, но есть способы существенно сэкономить, причем без вреда для качества каско. Во-первых вам нужно проанализировать страховой рынок Санкт-Петербурга и попытаться рассчить стоимость полиса в крупнейших страховых города. Дело это не легкое и может занять у Вас не один день, поэтому предлагаю Вам воспользоваться онлайн сервисом по расчету каско для автокредита по более чем тридцати страховым компаниям обновременно:

Как Вы, наверное, уже заметили цены на кредитное каско существенно отличаются. Если Вы опытный водитель и твердо уверены, что непредвиденных ситуаций с кредитным автомобилем случиться не может, то смело покупайте самый дешевый вариант каско. Но прежде, убедитесь, что данная СК входит в список аккредитованных страховых компаний Вашего банка (этот список можно нати на официальном сайте Вашего банка в разделе, посвященном автокредитованию).

Для менее опытных клиетов банка мы советуем более пристально подойти к выбору полиса каско. Основными критериями тут являются: надежность страховой компании, список выплат без справок, сервисные программы и только потом стоимость каско. Так же Вы можете посоветоваться со своими знакомыми, почитать отвывы о страховых компаниях в интернете и не забудьте проконсультироваться у автокредитного инспектора банка.

Обязательное страхование залогового имущества банка

Еще одним способом снижения стоимости автокаско для кредита является получение дополнительных брокерских скидок и Как не парадоксально, но дешевле купить каско у брокера. не у страховой компании напрямую. Дело в том, что брокер имеет возможность предоставить Вам скидку из агентского вознаграждение, чего страховая компания не делает ни при каких условиях, ведь это их сверхприбыль.

Итоговый алгоритм действий:

  • Используя кредитный калькулятор каско произвести расчет стоимости полиса по всем компаниям СПб
  • Выбрать пять самых дешевых предложений
  • Выбрать из этой пятерки самую лучшую страховую компанию по соотношеню цена-качество
  • Приобрести страховку каско у брокера, получив скидку 5-10%.

Подводя итог, можно сказать, что если Вы проделаете все вышеперечисленные действия, сможете рассчитать каско по 10-20 компанием и приобретете его у брокера со скидкой, то можете сэкономить до 40% без вредя для страхового покрытия.

Желаем Вам купить лучшее каско и успешно погасить автокредит !

Как сэкономить на КАСКО

Экономическая деятельность страховых компаний сводится к получению некоторой прибыли, поэтому каждая отдельно взятая компания старается на основе статистики страховых случаев выбрать наилучшие из возможных вариантов отношения уплачиваемых страховых премий к начисленным страховым выплатам.

Исходя из вышесказанного, покупая полис необходимо подобрать наиболее оптимальные условия страхования под конкретный случай, чтобы разумно сэкономить денежные средства.

О полисе

Под «КАСКО» подразумевается страхование автотранспорта всех видов, включая спецтехнику от всевозможных рисков, сопровождающих страховые случаи по различным причинам.

Страховые компании определяют «КАСКО» как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности». расшифровывая его в выгодном для себя свете.

Основополагающей целью страхования по КАСКО является обеспечение владельцу автотранспорта возмещение ущерба, который был нанесен в результате:

  • аварийной ситуации на автодороге
  • воздействия стихийных бедствий
  • возгорания, переросшего в пожар
  • иных видов повреждений, полученных в ходе эксплуатации.

По полису КАСКО страховые компании возмещают убытки страхователя, осуществляя выплаты в полном объеме и частично.

Причем выплата денежных средств может быть заменена на производство ремонтных работ, для чего страховая компания выдает направление в технический центр, обслуживающий автотранспорт либо к официальному дилеру.

Вид осуществления выплат по страховому возмещению выбирает страхователь лично, поэтому он может проанализировать все предполагаемые результаты перед подписанием дополнительного соглашения на производство ремонтных работ.

Исключением являются случаи, касающиеся покупки автотранспорта. Если он был куплен в кредит, то страхователь должен соблюсти условия кредитного договора.

Особенности полиса

Полис КАСКО стоит недешево, а стоимость объекта договора превышает стоимость полиса в разы, то нужно серьезно отнестись к выбору пакета услуг, которые предлагают страховые компании. Тем более что они стремятся всеми путями снизить полагающиеся денежные средства.

Если возникают сомнения, то лучше проконсультироваться у грамотных специалистов, во избежание заключения некорректной сделки.

Тогда при попадании в аварийную ситуацию, в результате которого пострадает автотранспорт появиться возможность получить наибольшую выплату на законном основании без лишних хлопот.

Решающим фактором при приобретении полиса КАСКО для владельца должна стать не его стоимость. а выбор страховой компании для оформления полиса, потому что дешевый полис, предлагаемый некоторыми компаниями, вызывает проблемы при урегулировании вопросов по возмещению убытков.

Как проверить полис КАСКО по номеру, вы можете прочитать в этой статье .

Как можно сэкономить на КАСКО

Стоимость полиса зависит от многих факторов, включая его товарную стоимость. На него влияет число аварий, в которые попадает владелец автотранспорта.

Необходимо отметить, что она разительно отличается в зависимости от страховой компании, так как каждая компания устанавливает индивидуально свою цену.

Приобретая полис КАСКО можно сберечь денежные средства, в некоторых случаев значительные суммы.

Однако необходимо соблюсти некие правила, в число которых входят:

  • проанализировать рынок страховых услуг посредством сети Интернет. Кстати, если заказать полис в сети, то некоторые компании предоставляют скидки
  • осуществить выбор страховой компании, предоставляющей полисы по приемлемым ценам, для чего поспрашивать знакомых, друзей, родственников
  • лично посетить офисы страховых компаний, позвонить по телефону, чтобы получить информацию о программах страхования КАСКО
  • приобрести не полный пакет «Каско», по ней осуществляется выплата за один из вариантов #8212 повреждение или угон
  • использовать повышенную величину франшизы. По ней можно реально получить экономию #8212 от 50 до 70 %, если умело управлять автотранспортом. Франшизой называется некая отказная сумма в добровольном порядке передаваемая страховой компании
  • если страховой случай произойдет и автомобиль получит повреждения, то взять наличными денежные средства с формулировкой «по калькуляции страховщика»
  • воспользоваться скидками, которые предоставляют страховые компании
  • необходимо ограничить число лиц, которым доверяется управлять автотранспортом
  • произвести оценку автотранспорта, для чего привлечь независимого эксперта для определения его товарной стоимости
  • отклонить предложение о дополнительных услугах, например, вызов аварийного инспектора на место происшествия либо от услуг эвакуатора
  • наличие продолжительного водительского стажа вкупе с безаварийной ездой можно застраховаться автотранспорт исключительно: от угона или на дорожно-транспортное происшествие по вине иного водителя
  • не включать в договор такие пункты как порча автотранспорта животными, падение на него различных предметов
  • воспользоваться агрегатным КАСКО, по ней экономиться каждая последующая выплата
  • обратиться к услугам страховых брокеров, которые предоставляют полис КАСКО по выгодным ценам.

Применение указанных положений правила позволить значительные денежные средства, размер которых составляет несколько десятков тысяч рублей.

Как сэкономить при автокредите

Банки Федерации предлагают разнообразные программы, позволяющие приобрести автотранспорт на предоставляемый ими кредит, который погашается постепенно каждый месяц на протяжении многих лет.

Несмотря на выставляемые банками жесткие условия, автокредит приобретает все большую популярность среди российских граждан.

Приобретая автотранспорт на средства, взятые в заем можно сэкономить, для чего нужно использовать некоторые нижеприведенные советы:

  • нередко автосалоны предлагают оформить заем в банке, который является их партнером. Однако нужно помнить, что выбор банка необходимо оставить за собой. Автосалон при заключении договора на сотрудничество с банком не оговаривает размер процентных ставок, вследствие чего банки назначают высокие процентные отчисления
  • многие банки отказывают в выдаче автокредита клиентам, если они отказываются оформлять договор страхования по КАСКО. Стоимость полиса составляет около 10 % от стоимости автотранспорта. Его нужно оформлять на весь период погашения кредитных средств, поэтому стоимость полиса может увеличиться до значительных величин

Однако можно подыскать банки, которые оформляют автокредит без заключения договора страхования КАСКО, но в таком случае кредит выплачивается с повышенными процентными отчислениями.

  • при покупке полиса с автокредитом можно сэкономить, выбирая наиболее приемлемый пакет страховых случаев, отбрасывая незначительные риски.

Если при покупке автотранспорта учесть положения, приведенные выше, то можно сэкономить денежные средства в размере 20 % от его рыночной стоимости.

Вариантом может стать предоставление документов, удостоверяющих платежеспособность клиента, чтобы снизить процентные ставки в банке. Хотя он действует не во всех банках.

На чем лучше не экономить

На страхование автотранспорта, ни при каких обстоятельствах экономить нельзя, данное положение подтверждается многочисленными примерами, происходящими на практике.

Эффективность полиса КАСКО устанавливают условия на которых он приобретается, поэтому лучше оформить пакет с полным набором услуг, а не частичный. Он позволит получить максимальную страховую защиту при наступлении страхового случая.

В настоящее время риск попасть в дорожно-транспортное происшествие возросло намного по сравнению с прошлым столетием, так как интенсивность движения за предыдущие несколько лет многократно повысилось.

Явление связано с увеличением частного автотранспорта, недостаточным знанием правил дорожного движения, вождением автомобилей в нетрезвом состоянии.

Именно они вызывают необходимость гарантированной защиты, обеспечиваемой страхованием автотранспорта.

По статическим данным, приведенным в отчетах органов безопасности дорожного движения наибольшее число происходящих на автодорогах происшествий, совершается молодыми водителями, имеющими небольшой водительский стаж и опыт вождения автотранспортом.

Для них некоторые страховые компании разработали специальные программы, предусматривающие обязательную франшизу на все случаи.

Во многих случаях покупая автотранспорт лучше всего приобрести полис на один год с дальнейшим его продлением, чем оплачивать потом полную стоимость ремонтных работ его для восстановления в непредвиденных ситуациях, от которых никто не застрахован.

Чтобы избегнуть неприятные случаи, приобретая дешевый полис у малоизвестных агентов с рук, которые могут совершать махинации с ним, лучше обращаться в страховую компанию, действующую на рынке продолжительное время.

И в заключении немного о выборе страховой компании. Прежде чем остановиться на конкретной компании необходимо собрать сведения о пяти-шести компаниях, из которых выбрать наиболее подходящие отвечающие потребным запросам.

Внимательно изучить пакеты услуг, входящие в стоимость полиса, например, в какой автосервис компания направляет для производства ремонтных работ или сколько раз можно обратиться в нее без предоставления справки с ГИБДД. Также необходимо нужно выяснить, каким образом осуществляется расчет полиса, что туда входит, каковы тарифы.

Стоимость полиса КАСКО в компании МСК рассматривается здесь .

Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Альфастрахование, рассказывается на этой странице .

Особенности страхования КАСКО на кредитный автомобиль

Зачастую даже не встает вопрос о том, заключать ли страховой договор по программе КАСКО на кредитный автомобиль.

Фактически всё за вас решает банк, предоставляющий таким сознательным автовладельцам слегка сниженные ставки, более долгие сроки выплат и прочие льготные условия.

Поэтому в данном материале мы расскажем вам о преимуществах и недостатках КАСКО для кредитного автомобиля, а также об условиях, которые придется выполнить для получения полиса.

Начнем мы, как ни странно, с недостатков – хотя бы потому, что достоинства мы уже частично перечислили, к тому же они практически очевидны.

Недостатки полиса КАСКО для кредитного автомобиля

Итак, можно выделить следующие недостатки полиса КАСКО для кредитного автомобиля:

Ограниченный список потенциальных страховщиков.

Как правило, в банке принимают во внимание не полисы КАСКО вообще, а только полисы определенных компаний, которые являются партнерами данного банка.

Зачастую это компании вполне достойные, особенно в отношении тех, кто заключает полноценные договоры КАСКО, но все равно сам факт подобного ограничения малоприятен.

Высокая цена полноценного страхового полиса.

Существует несколько типов КАСКО – страховка от ущерба (этот пункт можно разделить еще на несколько – по видам ущерба) и страховка от угона (можно разделить на страховку от угона и страховку от хищения).

Причем, если, скажем, страховку от ДТП можно потянуть без всяких проблем, то вот полноценное КАСКО, включающее в себя все эти пункты, представляет собой крайне дорогостоящую функцию.

Как вы уже, наверное, догадались, подавляющее большинство банков принимает в расчет только полный пакет.

Повышенные тарифы на каско.

Благодаря тому, что цены на КАСКО компании ставят самостоятельно, в некоторых из них действуют повышенные расценки для кредитных автомобилей.

Конечно, не факт, что среди партнеров этого банка будут только такие компании, в конце концов, альтернатива есть всегда, но и несчастливое стечение обстоятельств никто не отменял.

Поэтому и банк для взятия кредита на авто нужно выбирать по нестандартному алгоритму.

Впрочем, об этом мы расскажем несколько позже.

Особые требования.

Скажем, невозможность застраховать автомобиль с франшизой либо же ограничение франшизы до смехотворных сумм (в частности, в одном из договоров прозвучала сумма в 3000 рублей, которой не всегда достаточно даже на замену стеклянных элементов автомобиля).

Также могут заставить купить ДСАГО (что не так уж и плохо, в принципе, но сам факт принуждения несколько настораживает).

Стоит отметить, что такие требования выдвигают далеко не все банки.

Возможные требования банка заключить договор на весь период действия кредита по одинаковым условиям.

Это крайне невыгодно, особенно если учесть амортизацию автомобиля и ежегодные колебания тарифов на КАСКО.

Если банк выставляет такие требования – это повод начать искать другое решение.

Вам наверняка будет интересно узнать как оформляется франшиза в страховании КАСКО

Или почитайте ЗДЕСЬ как взять автокредит без оформления полиса КАСКО, и сэкономить на приобретении нового автомобиля

Достоинства полиса КАСКО для кредитного автомобиля

Список основных недостатков КАСКО на кредитный автомобиль мы перечислили, однако не стоит забывать и о достоинствах данного решения:

Сниженные процентные ставки по кредиту.

Наиболее популярный аргумент российских банков, впрочем, от этого он не становится менее актуальным.

Конечно, сильно вам их не снизят, однако в контексте того, что кредит на авто берется на 5-7 лет (подробнее мы расскажем немного ниже), такая скидка выливается в серьезную сумму.

Увеличение срока выплат по кредиту.

Как мы уже говорили в предыдущем пункте, средний срок кредита на авто составляет 5-7 лет, однако в случае со страхованием по каско банки часто идут на увеличение срока, иногда даже до 9 лет.

Конечно, переплата за это время составит достаточно большую сумму, однако если обычный кредит на авто для вас слишком тяжел, это может стать решением проблемы.

Сниженный размер первичного взноса, а то и вовсе его отсутствие.

Данное решение практикуется не во всех банках, однако оно может стать отличным аргументом при выборе связки банк-страховщик.

В конце концов, оно позволяет вам получить автомобиль сразу, а не после сбора довольно внушительной суммы.

Поэтому если ваша ситуация срочная – это может стать хорошим выходом, хотя и требует некоторых дополнительных документов, например, чеков из магазинов для доказательства платежеспособности (особенно если кредит дается вообще без взноса).

Возможность страховки в кредит.

В этом случае вы приобретаете в кредит не только авто, но и страховку на него, что позволит более равномерно распределить затраты на его содержание.

Однако нужно вовремя платить взносы, так как иначе банк может заявить о недействительности страховки во время страхового случая.

Если взносы снимаются с вашего счета в том же банке автоматически (некоторые банки предлагают такой вариант), то это может стать очень хорошим выходом.

С другой стороны, такая ситуация поставит вас в зависимость от банка и не позволит сменить страховую компанию, что, в свою очередь, сделает вас уязвимыми перед их требованиями.

Что ж, с основными плюсами и минусами мы разобрались.

Особенности выбора банка и страховой компании.

Теперь давайте рассмотрим особенности выбора банка и страховой компании при покупке авто в кредит.

Забудьте про очень популярную, но ложную схему «банк – это главное».

Ни в коем случае, так как основная часть возможных проблем имеет корни в страховой компании.

Поэтому и начинать следует с нее только потом, когда вы найдете идеальный вариант, нужно узнавать, с какими банками они сотрудничают и какие кредитные условия в этих банках.

Хотите узнать как проверить страховой полис ОСАГО на действительность?

Или же почитать ТУТ почему компании навязывают страхование жизни при оформлении ОСАГО

А в этой статье можно увидеть в какие случаях страховые компании выставляют регрессные иски:

Забудьте про страховых брокеров в автосалонах. Совсем.

Как бы сложно это ни было.

Эта минутная экономия времени, связанная с выбором «самого выгодного предложения в городе», будет так сильно бить по кошельку, что вы сто раз пожалеете о том, что вообще купили авто.

Дело в том, что брокер тоже будет получать свою комиссию, а вот комиссия остальных звеньев цепи, которым он будет передавать деньги, от этого не изменится.

Вывод: «самое выгодное предложение» еще и самое дорогое.

Размер страховой суммы должен быть равен стоимости автомобиля.

Но ни в коем случае не быть меньше ее.

Да, конечно, взносы в данной ситуации тоже будут немного ниже, но и компенсации, которую вы получите в случае аварии, скорее всего, хватит только на расчет с банком, а вот ремонтировать авто придется уже вам самим.

Если вы твердо решили, что собираетесь приобретать автомобиль в кредит с КАСКО, то вам наверняка пригодится список требований, выставляемый к таким автомобилям:

  • новизна автомобиля. Большинство страховых компаний отказываются страховать авто, которому больше 6–8 лет, либо же значительно увеличивают тарифы. Если вашему автомобилю мечты больше десяти лет – это почти стопроцентная гарантия отказа в страховке
  • установка на автомобиль противоугонной системы, сертифицированной банком и/или страховой компанией (подробнее указано в вашем кредитном или страховом договоре, так как в разных связках банк-страховщик условия отличаются). Зачастую такие системы действительно полезны и актуальны, хотя из-за их широкого распространения не настолько эффективны, как хотелось бы. Впрочем, это довольно нужное вложение, так что не стоит считать это недостатком
  • требование (возможное) страховой компании о проверке условий хранения автомобиля, а конкретно, наличия гаража и/или охраняемой стоянки. Иногда добавляют пункт о том, что страховым случаем не является угон авто с неохраняемой стоянки, однако законность данного пункта под вопросом и суды трактуют его неоднозначно, создавая прецеденты обоих видов. Зачастую наличие или отсутствие стоянки и гаража влияет на сумму страхового взноса.

Осталось ответить на последний вопрос – кто получит деньги в случае, если с автомобилем что-то случится во время выплаты кредита?

Точного ответа нет, так как его определяет ваш договор с банком, однако можно разобрать этот случай по типовому договору.

Человек или организация, которые получат деньги при наступлении страхового случая, называются выгодоприобретателями.

В случае с кредитным авто и типовым договором КАСКО возможны три варианта.

  • Если автомобиль угоняют или разбивают в пыль сразу после покупки – страховые выплаты идут в банк, а клиенту возвращается первый взнос за вычетом комиссии банка.
  • Если автомобиль был угнан или уничтожен после выплаты основной части кредита – основную сумму получите уже вы, а банку вернутся только недовыплаченные вами деньги.
  • В случае ущерба, а не угона вам еще на этапе заключения кредитного договора выпишут доверенность, по которой вы и будете ремонтировать автомобиль. Банки мало интересуются такими мелочами, поскольку автомобиль и так наполовину ваш, а деньги банку вы исправно платите (и это главное).

Напомним, что всё это – условия ТИПОВОГО договора!

Поэтому при заключении договора с банком отдельно обсудите этот вопрос и убедитесь в том, что условия вас устраивают.

Источники: http://rasschitat-kasko-online.narod.ru/bank-autokredit.html, http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/kak-sjekonomit-na-kasko.html, http://strahovkunado.ru/auto/kasko/na-kredit-auto.html






Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением